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电子商业汇票的特点,优点解读,苏州银行承兑汇票贴现

2020-04-01 10:06:02 806次浏览

价 格:面议

一、电子商业汇票是什么

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按照承兑人的不同,电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑;电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

二、电子商业汇票的特点有哪些

(一)与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章两个突出的特点。

(二)在人民银行批准建立的电子商业汇票系统中签发并流转。即电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务,必须通过电子商业汇票系统办理。

(三)电子商业汇票为定日付款票据,付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过1年。

三、电子商业汇票的优点有哪些

(一)企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制,交易效率大大提高,加速企业资金周转速度,畅通了企业的融资渠道,提升了企业的融资效率。

(二)推行电子商业汇票能克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫的缺点。电子商业汇票存储在系统中,通过可靠的安全认证机制能保证其性、完整性、安全性,降低纸质票据携带和转让的风险。

(三)电子商业汇票使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名,能够抑制假票和克隆票犯罪。

(四)电子商业汇票的付款期最长为一年,增强了企业的短期融资能力,有助于进一步降低企业短期融资成本,降低企业财务费用。

四、票据当事人开办电子商业汇票业务的条件

(一)在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立账户并开通电子商业汇票服务。

(二)拥有中华人民共和国组织机构代码。

(三)具有数字证书,使用电子签名,具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件,比如,应当是银行的网银客户等。

(四)除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》,明确双方的权利和义务。

五、电子商业汇票系统

(一)电子商业汇票系统是什么

电子商业汇票系统(ecds)是接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台,是经过中国人民银行批准,依托网络和计算机技术而建立的。目前,电子商业汇票系统开通了电子商业汇票业务处理功能和纸质商业汇票登记查询功能。

(二)电子商业汇票系统的主要功能有哪些

1.业务处理功能(核心功能)

(1)票据托管。指电子商业汇票系统负责保管所有经系统登记的电子商业汇票业务。

(2)票据信息接收和存储。指电子商业汇票系统接收系统参与者发来的票据当事人的各类行为申请和回复,并将其存储在系统内。

(3)信息发送。指电子商业汇票系统根据发起方内部系统提交的电子商业汇票信息,向接收方内部系统发送相关信息,以及根据业务处理需要向系统参与者主动发送相关信息。

(4)信息更新。指电子商业汇票系统根据系统参与者发来的票据当事人的票据行为信息,实时记录票面信息和行为信息。

(5)票款对付。指电子商业汇票系统作为大额支付系统的无户特许参与者,提供与电子商业汇票提示付款、贴现、转贴现、再贴现相关的实时资金清算服务。

(6)信息服务。指电子商业汇票系统提供单笔或批量电子商业汇票票据信息查询、电子商业汇票当事人支付信用信息查询、系统参与者相关信息查询、广播式公告等信息发布服务。

2.纸质商业汇票登记查询功能

电子商业汇票系统为纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除等票据行为提供登记查询服务。

  • 出票人签发汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承担付款义务,银行并收取一定手续费用。这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系,出票人在付款人处有一定金额的款项,或者付款人对出票人负有债务。所以,出票人
  • 票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前,将票据背书后交银行贴现,银行将票据的到期价值,扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业,称为应收票据贴现。应收票据贴现利息与贴
  • 银行承兑汇票到期,出票人未足额交存票款的,承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票,经审核无误后,应无条件向持票人付款,并根据承兑协议的约定,从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款,不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。1、将垫付款项转
  • 银行承兑汇票的出票人具备的条件 (1)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织; (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系; (3)能提供具有法律效力的购销合同及其增值税; (4)有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。 (5)与银行信贷
  • 票据直贴,也即是贴现,贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
  • 承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,同时按照存在形式,票据又可以分为:纸质承兑汇票、电子承兑汇票。银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后,即成为银行承兑汇票,银行承兑汇票作为短期的融资工具,期
  • 提示承兑是汇票中特有的票据行为。 银行承兑汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。 持票人向付款人提示承兑时,必须向付款人出示汇票,否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力,持票人不得以
  • 银行承兑汇票:是银行在商业汇票上签章承诺付款的远期汇票,是由银行承担付款责任的短期债务凭证,期限一般在6个月以内。银行承兑汇票多产生于国际贸易,一般由进口商国内银行开出的信用证预先授权。 银行承兑的作用在于为汇票成为流通性票据提供信用保证。
  • 银行承兑汇票到期,出票人未足额交存票款的,承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票,经审核无误后,应无条件向持票人付款,并根据承兑协议的约定,从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款,不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。1、将垫付款项转
  • 票据背书是指以转移票据权利或者将票据权利授予他人行使为目的,而在票据背面或粘单上进行相关事项的记载并签章的票据行为。①票据背书连续性是指票据上为转让票据权利而为的背书中,转让票据的背书人与受让票据的被背书人在票据上的签章具有不间断性。②所谓
  • 银行承兑汇票丢失后,请先到出票银行挂失,然后到法院做一个公示催告向法院申请公示催告,程序如下:《民事诉讼法》 第一百九十五条 按照规定可以背书转让的票据持有人,因票据被盗、遗失或者灭失,可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。依照法律规
  • 银行承兑汇票丢失后,请先到出票银行挂失,然后到法院做一个公示催告向法院申请公示催告,程序如下:《民事诉讼法》 第一百九十五条 按照规定可以背书转让的票据持有人,因票据被盗、遗失或者灭失,可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。依照法律规
  • 银行承兑汇票到期,出票人未足额交存票款的,承兑行收到持票人开寄来的委托收款凭证和汇票,经审核无误后,应无条件向持票人付款,并根据承兑协议的约定,从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款,不足部门由银行垫付。同时采取以下措施。1、将垫付款项转
  • 承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。 承兑汇票贴现利率计算 计算方式: 银行承兑汇票贴现(利息)如何计算: 票面金额 票面金额
  • 风险防范风险防范措施:根据“效益性、安全性和流动性”原则,严格按规定审查承兑或者贴现申请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证金,落实相应的担保措施。会计签发时,严格审查银行承兑汇票所需资料的完整性,
  • 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。一、申请人应具备的条件(一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营
  • 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。一、申请人应具备的条件(一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营
  • 票据直贴,也即是贴现,贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现。贴现:指银行承兑汇
  • 对票据承兑人的要求 作为票据承兑人在接受承兑后,必须遵循汇票上的付款要求,不能附加任何条件,不能改变承兑日期,因为汇票上所记载的事项,都是由商品交易双方协商达成,具有法律效力,不可随意变更。而且,在接受承兑后,还须在汇票正面证明。同意按汇票
  • 银行承兑汇票的出票人具备的条件 (1)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织; (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系; (3)能提供具有法律效力的购销合同及其增值税; (4)有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。 (5)与银行信贷

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